လက္လွမ္းမွီ သမွ် က်န္းမာေရး အာမခံ (၂)
က်န္းမာေရး အာမခံ ထားမယ္လည္း ဆိုေရာ ေျပာျပေပးမယ့္ သူမရွိ အၾကံေပးတဲ့ သူမရွိ နဲ့ ဗဟုသုတ ကလည္း မျပည့္စံုေတာ့ ေတာ္ေတာ္ပဲ အခက္ေတြ ့ပါတယ္။ ဒါနဲ့ ထံုးစံအတိုင္း အင္တာနက္ပဲ အားကိုးရ ျပန္ပါတယ္။ ရွာရင္းေဖြရင္း ေလ့လာရင္း နဲ့ ေတာ္ေတာ္တန္တန္ သိလာပါတယ္။ ဒါေပမယ့္ အခ်ိဳ ့ အခ်က္ေတြကို ေတာ့ နားမလည္ဘူး ျဖစ္ျပန္ေရာ။

ဒါနဲ့ ပဲ အသိတေယာက္ ကို ေျပာေတာ့ Prudential က ကိုေက်ာ္သက္နဲ့ မိတ္ဆက္ေပးပါတယ္။ ကိုေက်ာ္သက္ နဲ့ ၂ ေခါက္ေလာက္ ဆံုအၿပီး မွာ ေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ား သိလာပါတယ္။ ဒါေပမယ့္ ကိုယ္လိုခ်င္တာ ဒါမဟုတ္ဘူးဆိုသလို ျဖစ္ျပန္ပါတယ္။ ဒါနဲ့ နဲနဲ ထပ္သိလာတဲ့ ဗဟုသုတ ေလးေတြ နဲ့ ဆက္ၿပီး ဖတ္မွတ္ ေလ့လာ စံုစမ္းျဖစ္သြားပါတယ္။ ေနာက္ထပ္ Ntuc Income က Ms Tay Geok Hoon ရယ္ Prudential ကပဲ ကိုေက်ာ္ေဇာ ရယ္ ေနာက္ Manulife က မႏွင္းႏွင္းေ၀ တို ့ နဲ့လည္း ဆက္ၿပီး စံုစမ္း ေမးျမန္းျဖစ္သြားပါတယ္။

စာေရးသူ ကလည္း က်န္းမာေရး အာမခံမို ့လို ့သာ မရွိမျဖစ္ ထားရမယ္၊ က်န္တဲ့ ရင္းႏွီးျမွဳပ္ႏွံ မွဳေတြကိုလည္း စိတ္မ၀င္စားဘူးကိုး။ ျဖစ္ခ်င္ေတာ့ အာမခံ ေရာင္းတဲ႔ ေအးဂ်င့္ေတြ အမ်ားစု ကလည္း က်န္းမာေရး အာမခံ ျဖစ္တဲ့ ေဆးရံုတက္စားရိတ္ အာမခံ က ေစ်းအနည္းဆံုး ဆိုေတာ့ ေကာ္မရွင္လည္း နည္းတယ္ေပါ့။ ျဖစ္ႏိုင္ရင္ သူတို ့ဖက္ကလည္း ေပးရတဲ့ အခ်ိန္ နဲ့ ကိုက္ေအာင္ ေကာ္မရွင္မ်ားမ်ား ရတဲ့ အျခား ရင္းႏွီး ၿမွဳပ္ႏွံ မွဳ ပါတဲ့ က်န္းမာေရး ကာကြယ္မွဳ အာမခံေတြ ထားေစခ်င္တာ မဆန္းပါဘူး။

တကယ္က က်န္းမာေရး အာမခံ ဆိုတာ နယ္ပယ္ သိပ္က်ယ္၀န္းေတာ့ သူတို ့က အပိုင္းေတြ ခြဲခ်လိုက္ပါတယ္။ ေယဘုယ် ေျပာရရင္ ေဆးရံုတက္ ရင္ ကုန္က်စားရိတ္ေတြ အတြက္ ထားၾကတဲ့ ေဆးရံုတက္စားရိတ္ အာမခံ (Hospitalization Insurance) က အေျခခံပါပဲ။ ေနာက္တဆင့္ က်ေတာ့မွ အျခား ကာကြယ္မွဳေတြ ျဖစ္တဲ့ ေဆးရံုတက္ေနတုန္း ပိုက္ဆံ ေပးမယ့္ အာမခံတို ့။ နာတာရွည္ျဖစ္ရင္ ကုေပးမယ့္ အာမခံ တို ့။ ျပင္းထန္တဲ့ ေရာဂါၾကီး ၃၀ အတြက္ အထူးသီးသန္ ့ အာမခံ တို ့ အဲသလို ေတြ ခြဲထားၾကပါေသးတယ္။ စင္ကာပူအစိုးရ က သတ္မွတ္ ထားတဲ့ ျပင္းထန္တဲ့ ေရာဂါၾကီး ၃၀ ကို သိလို သူမ်ား ဒီမွာ ဖတ္ပါ။

စင္ကာပူ မွာ အာမခံ ကုမ ၸဏီေတြ အမ်ားၾကီးပါပဲ။ စင္ကာပူ နာမည္ၾကီး ဂရိတ္ အိစတန္ (Great Eastern)၊ စလံုး အေျခစိုက္ NTUC Income ၊ ၿဗိတိန္ က Prudential၊ ကေနဒါ က Manulife၊ ျပင္သစ္ AXA၊ ယူေက ကပဲ ျဖစ္တဲ့ Aviva ၊ ေနာက္ အေမရိကန္ က AIA နဲ့ အျခား အမ်ားၾကီး ရွိပါေသးတယ္။

အဲ့ဒီမွာ AIA ကေတာ့ ျမန္မာႏိုင္ငံသား မည္သူ ကို မဆို အာမခံ မေရာင္းပါဘူး၊ အေမရိကန္ ကုမ ၸဏီျဖစ္လို ့ စီးပြားေရး ပိတ္ဆို ့ထားတဲ့ အတြက္ ပါတဲ့။

က်န္းမာေရး အာမခံ ကုမ ၸဏီေတြ မွာ CPF အဖြဲ ့အစည္းက Medisave အသိအမွတ္ ျပဳ နဲ့ အသိအမွတ္ မျပဳ ေသာ ဆိုၿပီး လည္း ရွိတယ္။ အမ်ားအားျဖင့္ ကေတာ့ စီပီအက္ဖ္ Medisave အသိအမွတ္ျပဳ ေတြ မ်ားပါတယ္။

Madisave (CPF) အသိအမွတ္ျပဳ ပီအာ နဲ့ ႏိုင္ငံသား ဆိုရင္ စီပီအက္ဖ္ ထဲကေန အေျခခံ အာမခံ ကို ၀ယ္လို ့ရမယ္ ဆိုတာမ်ိဳးပါ။

စင္ကာပူ က ေဆးရံုတက္စားရိတ္ က်န္းမာေရး အာမခံ ေတြက ကိုယ္ေဆးရံုတက္လို ့ ေပးရမယ္ဆိုရင္ ေပးရတဲ့ ေငြကို အဆင့္ေတြ ခြဲေပးထားပါတယ္။ ကနဦး ကိုယ္တိုင္ ေပးရေငြ လို ့ ေခၚလို ့ရမယ့္ Deductible အဆင့္ ရယ္ ။ အဲ့ဒီ ကနဦး ေပးေငြ ကို ႏွဳတ္ၿပီး က်န္တဲ့ ပိုက္ဆံ ရဲ႔ ဆယ္ရာခိုင္ႏွဳန္း စားရိတ္မွ်ေပးရတဲ့ Co-Insurance အဆင့္ရယ္။ က်န္တာကို မွ အာမခံ အဖြဲ႔အစည္းက ေပးရတဲ့ Insure Payable အဆင့္ရယ္ ဆိုၿပီး ရွိပါတယ္။

ဥပမာ ေဆးရံုတက္လို ့ ေငြ ၁၀၀၀၀ (တစ္ေသာင္း) ကုန္က်တယ္ ဆိုပါစို ့၊ အဲ့ဒီမွာ ကနဦး ကိုယ္ေပးရေငြကို ၀ယ္ထားတဲ့ ေပၚလစီ ေပၚမူတည္ၿပီး အနည္းဆံုး ၁၅၀၀ ကေန အမ်ားဆံုး ၃၀၀၀ ေလာက္ အထိျဖတ္ပါတယ္။ ၃၀၀၀ ပဲ ထားပါ။ အဲ့ဒီ ၃၀၀၀ ကို ကိုယ္က ကနဦး (Deductible) ေပးရပါမယ္။

တစ္ေသာင္း ထဲက သံုးေထာင္ ႏွဳတ္ ေတာ့ က်န္တဲ့ ၇၀၀၀ ရဲ ့ ဆယ္ရာခိုင္ႏွဳန္း ျဖစ္တဲ့ ၇၀၀ (ခုႏွစ္ရာ) ကို Co-Insurance စားရိတ္မွ်ေပး အေနတဲ့ ေပးရပါဦးမယ္။ က်န္တဲ့ ၆၃၀၀ ကိုမွ အာမခံ အဖြဲ႔ အစည္းက ေပးမွာပါ။ ကိုယ္က ၃၇၀၀ ေပးရပါတယ္။ ဒါက အေျခခံ ၀ယ္ထားတဲ့ က်န္းမာေရး အာမခံပါ။

ကုိယ္က အဲသလို ေပးရတဲ႔ ကနဦး ေပးေငြေတြ မေပးခ်င္ဘူး ဆိုရင္ ေနာက္ ထပ္ အဆင့္ျမင့္ အာမခံ တမ်ိဳး ထပ္ေဆာင္း ၀ယ္ရပါတယ္။ ဆိုင္ရာအလိုက္ Rider ရိုက္ဒါ တို ့ Pluse ပလပ္စ္ တို ့ အမ်ိဳးမ်ိဳးေခၚ ၾကပါတယ္။ အဲ့ဒီ အာမခံ ေလး နဂို အေျခခံ နဲ့ တြဲ၀ယ္ရင္ ခုဏလိုမ်ိဳး ေဆးရံုတက္ ကုန္က်စားရိတ္မွာ ၃၀၀၀ ကို သူတို ့က ထပ္ေပးသြားေပးပါတယ္။ ဆိုေတာ့ ၉၃၀၀ ကို အာမခံ အဖြဲ႔ အစည္းက ေပးသြားမွာပါ။ ကိုယ္ကေတာ့ ဆယ္ရာခိုင္ႏွဳန္း စားရိတ္မွ်ေပးတဲ့ အဆင့္ေလးပဲ ေပးရေတာ့မွာပါ။

အဲ့ ေနာက္တဆင့္ အဲ့လို စားရိတ္မွ်ေပးတဲ့ အဆင့္ကိုယ္ ေတာင္မွ မေပးခ်င္ဘူး ဆိုရင္လည္း ေနာက္ တမ်ိဳး ထပ္တိုး လို ့ ၀ယ္လို ့ရပါေသးတယ္။ အခ်ိဳ ့ ကုမ ၸဏီေတြ က်ေတာ့လည္း အဲ့လို ကနဦး ေပး ေငြ အဆင့္ နဲ့ ထပ္ေဆာင္း ေပးေငြ အဆင့္ ကို ေပါင္းထားတဲ့ ဟာမ်ိဳးလည္း ေရာင္းပါေသးတယ္။ အဲ့လို မ်ိဳး ကိုယ္က တျပားမွ ေပးစရာ မလိုေတာ့ တာမ်ိဳးကို သူတို ့ အေခၚ Full Coverage လို ့ေခၚၾကပါတယ္။

အခ်ိဳ ့ ေသာ အာမခံ ေပၚလစီ ေတြမွာက်ေတာ့ စ၀ယ္ကတည္း က အားလံုး ဖူးကာဗာေရ့ခ်္ အကာအကြယ္ေပးတဲ့ ဟာမ်ိဳးပဲေရာင္းတာပါ။ ေခါင္းစား စရာ တြက္စရာမလို ေတာ့ဘူးေပါ့။ မန္ႏူလိုက္ဖ္ ဆို အဲလိုမ်ိဳးေရာင္းပါတယ္။

အာမခံ ၀ယ္ေတာ့မယ္ဆို အျခားသတိ ျပဳစရာေလးေတြ ရွိပါတယ္။ ဘယ္ေလာက္ ကာဗာ ေပးသလဲ။ ဘယ္ေလာက္ အထိ အကာကြယ္ ျဖစ္မလဲ ဆိုတာပါပဲ။ ေပၚလစီ တိုင္းမွာ ပါတာက ႏွစ္အလိုက္ ႏွစ္စဥ္ အမ်ားဆံုး Annual Limit ေငြ ဘယ္ေလာက္ အထိ ေပးပါမယ့္ ဆုိတဲ့ သတ္မွတ္ခ်က္ ရွိပါတယ္။ အနည္းဆံုး ႏွစ္ေသာင္း ေလာက္ကေန အမ်ားဆံုး ၁ သန္းေလာက္ အထိကို ႏွစ္အလုိက္ အျမင့္ ဆံုး ေပးေလွ်ာ္ မယ့္ ေငြ ကို သတ္မွတ္ ထားပါတယ္။

ေနာက္တခုက အာမခံ ထားသူ တဦး ရဲ႔ ဘ၀ တေလွ်ာက္ အမ်ားဆံုး Lift Time Limit ေပးေလွ်ာ္မယ့္ ေငြပမာဏပါ။ အခ်ိဳ ့ က တသိန္းခြဲ ကေန ကန့္သတ္ခ်က္မဲ့ အထိ ရွိပါတယ္။ သေဘာက ေပၚလစီ တခုက တႏွစ္ကို အမ်ားဆံုး ေလးေသာင္း ေပးေလွ်ာ္ မယ္ ဆိုပါစို ့ ။ အဲ့ဒီ ေပၚလစီမွာပဲ ဘ၀တေလွ်ာက္ အမ်ားဆံုး ၂ သိန္းပဲ ေလွ်ာ္မယ္ဆိုၿပီး လည္း သတ္မွတ္ ထားျပန္တယ္ ဆိုရင္ ။ အဲ့ဒီ ေပၚလစီ ၀ယ္ထားတဲ့ သူအတြက္ ၅ ႏွစ္ ဆက္တိုက္ပဲ (တႏွစ္ ေလးေသာင္း ၅ႏွစ္ = ႏွစ္သိန္း) အာမခံ ၀ယ္လို ့ရမွာပါ။ ၅ ႏွစ္ေက်ာ္သြားရင္ မေပးေလွ်ာ္ေတာ့ပါဘူး။ ၅ ႏွစ္ဆက္တိုက္ အဲ့သေလာက္ၾကီး နာမက်န္း ျဖစ္တယ္ ဆိုလည္း ဒီလူ ဒီဘ၀မွာ မရွိႏိုင္ေတာ့ ဘူးရယ္ လို ့လည္း အာမခံ ေပၚလစီ ေရာင္းသူမ်ားက ျပံဳးရယ္ၿပီး ရွင္းျပၾကပါလိမ့္မယ္။ Life Time unlimit အန္လစ္မစ္တစ္ ကန့္သတ္ခ်က္မဲ့ ကေတာ့ ပိုစိတ္ေအးေစတာ အမွန္ပဲ ျဖစ္မွာပါ။

အန္တီယူစီ အင္ကမ္း (Ntuc Income) ကေတာ့ ေပးရတဲ့ ေစ်းအနည္းဆံုး နဲ့ ကာဗာျဖစ္မွဳ ရယ္ ေပးေလွ်ာ္တဲ့ ႏွစ္စဥ္ေငြရယ္ဟာ အခ်ိဳးမ်ားပါတယ္။ တန္တယ္ ေျပာရမွာေပါ့။ သူမွာ ဘ၀ တေလွ်ာက္ အမ်ားဆံုး ကန့္သတ္တဲ့ ေငြ မရွိပါဘူး။ ဒါေပမယ့္ သူက အဆင့္ ေတြ ခြဲ ထားတဲ့ အတြက္ အနည္းဆံုး ေပၚလစီက ေပးမယ့္ အေျခခံ အဆင့္ရယ္။ ကနဦး ေပးေငြ ေပးတဲ့ အဆင့္ (ရိုက္ဒါ) ရယ္ကို ေတာ့ ၀ယ္ရမွာပါ။ အင္ကမ္းက တခုေကာင္းတာက သူ ့မွာ ကနဦးေပးေငြ Deductible Cap ကို ႏွစ္တႏွစ္မွာ အမ်ားဆံုး သံုးေထာင္ အထိပဲ ေပးလို႔ သတ္မွတ္ထားတာပါ။ ဒါေၾကာင့္ ကနဦးေပး ေငြ ရိုက္ဒါ မ၀ယ္ထားတဲ့ သူ ေတာင္မွာ တႏွစ္ ကို ၃ ခါ ေလာက္ ေဆးရံုတက္လည္း အမ်ားဆံုး ေငြ တခါပဲ ေပးထားရံုပါပဲ။

ေပၚလစီ ကို နာမက်န္းဆိုးဆိုးရြာရြား ျဖစ္ေနဆဲ ကာလမ်ိဳးေတြမွာေတာင္မွ သက္တမ္းတိုး ဖို ့ရာ အာမခံ ပါတယ္ ဆိုတဲ့ Guaranteed Renewability ဆိုတာပါပဲ။ ဥပမာ လူတဦး အာမခံ ေပၚလစီ ၀ယ္ထားတယ္။ ပထမ ေပၚလစီ ၀ယ္တုန္း ၆ လေလာက္အၾကာမွာ နာမက်န္းျဖစ္တယ္ ေငြေတြ ေသာက္ေသာက္လဲ ကုန္တယ္၊ အာမခံ အဖြဲ့အစည္းက ေပးေလွ်ာ္ရတယ္။ ေပ်ာက္လည္း မေပ်ာက္ေသးဘူး ဒီလို နဲ့ ေနာက္ႏွစ္ အာမခံ ေပၚလစီ သက္တမ္း တိုးဖို ့ အခ်ိန္ေရာက္လာတယ္၊ သူ ဆက္လက္ သက္တမ္းတိုးလို ့ ရေနပါတယ္ ဆိုတာမ်ိဳးပါ။ ေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ား က အဲလို ဆက္လက္ သက္တမ္းတိုးဖို ့ရာ အာမခံပါသည္ လို ့ ဆိုတာ ေတြ ့ႏိုင္ပါတယ္။ ကိုယ့္ဖက္ကလည္း ေသခ်ာေမးၾကည့္ ရမွာပါ။

အခ်ိန္အားတာနဲ႔ ဆက္ေရးပါဦးမည္

ညီမူရာ